Возмещение вреда здоровью при ДТП: утраченный заработок и моральный вред

Что подлежит возмещению при вреде здоровью

При повреждении здоровья возмещению подлежат три больших блока: утраченный заработок (доход), дополнительные расходы, вызванные повреждением здоровья, и компенсация морального вреда.

Закон исходит из того, что вред возмещается в полном объёме. Выплата по ОСАГО и социальные выплаты не отменяют права на возмещение — они покрывают часть ущерба в установленных пределах.

Кто платит: страховщик и причинитель вреда

Если ответственность причинителя вреда застрахована по ОСАГО, вред здоровью потерпевшего в пределах страховой суммы возмещает страховщик. Всё, что выходит за пределы выплаты, взыскивается с самого причинителя вреда.

Если полиса нет, он недействителен или причинитель скрылся, требования предъявляются напрямую к причинителю. В таких делах особенно важно установить его личность и имущественное положение — от этого зависит реальность получения денег.

Лимит по ОСАГО на вред здоровью

Страховая сумма по ОСАГО составляет до 500 000 рублей на каждого потерпевшего по вреду жизни или здоровью. Размер конкретной выплаты рассчитывают по нормативам, установленным правилами обязательного страхования, в зависимости от характера травм и подтверждающих медицинских документов.

При установлении инвалидности применяются установленные доли от страховой суммы. Всё, что превышает лимит, относится на причинителя вреда и взыскивается отдельно.

Как считается утраченный заработок

Утраченный заработок — это доход, который потерпевший имел или определённо мог иметь и который он потерял из-за травмы. Размер определяется в процентах к среднему месячному заработку, соответствующих степени утраты профессиональной трудоспособности, а при её отсутствии — степени утраты общей трудоспособности.

Порядок расчёта такой:

• берут заработок за двенадцать месяцев, предшествовавших повреждению здоровья
• если потерпевший работал меньше года — за фактически отработанные месяцы
• в состав заработка включают все виды оплаты труда по трудовым и гражданским договорам, в том числе по совместительству, до удержания налогов
• не учитываются выплаты единовременного характера: компенсация за неиспользованный отпуск, выходное пособие
• за период нетрудоспособности учитывается выплаченное пособие
• при устойчивом повышении заработка может учитываться заработок после повышения

Утраченный заработок возмещается за всё время утраты трудоспособности. Пенсия по инвалидности и другие социальные выплаты в счёт возмещения не засчитываются и размер возмещения не уменьшают.

Если Вы не работали или доход был небольшим

Это частый случай: пенсионер, студент, человек в поиске работы, специалист без официального дохода. Закон такие ситуации учитывает.

• если на момент травмы потерпевший не работал, по его желанию учитывается заработок до увольнения либо обычный размер вознаграждения работника его квалификации в данной местности
• рассчитанный среднемесячный заработок не может быть ниже величины прожиточного минимума трудоспособного населения
• если заработок обесценился из-за инфляции, суд может применить заработок, соответствующий квалификации потерпевшего на день определения размера возмещения

Именно этот пункт часто решает вопрос, потому что ответчик нередко берёт за основу минимальные суммы, не соответствующие квалификации потерпевшего.

Утрата трудоспособности и судебная экспертиза

Степень утраты трудоспособности — ключевая величина. Она определяет процент, по которому считают утраченный заработок, и в ряде случаев влияет на иные выплаты.

В большинстве дел вопрос решает судебная медицинская экспертиза. Она устанавливает характер и тяжесть вреда, степень утраты профессиональной и общей трудоспособности, нуждаемость в уходе и лечении, а также возможную утрату трудоспособности в будущем.

Вопросы для эксперта формулируют стороны, и от того, насколько грамотно они составлены, зависит результат. Заключение суд оценивает вместе с медицинскими документами: выписками, результатами исследований, справками об инвалидности.

Дополнительные расходы

Помимо утраченного заработка, возмещаются расходы, вызванные повреждением здоровья, если потерпевший нуждается в них и не имеет права получить их бесплатно.

• лечение и медицинские услуги
• дополнительное питание и приобретение лекарств
• протезирование и технические средства реабилитации
• посторонний уход, в том числе сиделкой
• санаторно-курортное лечение
• приобретение специального транспорта
• подготовка к другой профессии

Каждую позицию нужно подтвердить документально: назначениями врача, чеками, договорами, справками. Возмещение без документов суды не признают, даже если расходы очевидны.

Компенсация морального вреда

Моральный вред компенсируется деньгами, но его размер определяет суд. Прейскуранта нет: закон называет критерии, а не сумму.

• характер и степень нравственных и физических страданий
• тяжесть вреда здоровью и длительность лечения
• утрата трудоспособности и наличие инвалидности
• возраст и прежний образ жизни потерпевшего
• степень вины причинителя вреда
• обстоятельства ДТП и поведение сторон
• требования разумности и справедливости

На практике размер компенсации в делах о ДТП с травмами зависит прежде всего от тяжести последствий и от медицинских документов. Чем подробнее зафиксированы страдания и лечение, тем легче обосновать сумму.

Взыскание сверх лимита ОСАГО

Если выплата по ОСАГО не покрывает утраченный заработок, дополнительные расходы и моральный вред, остаток взыскивают с причинителя вреда.

• разница между обоснованным размером утраченного заработка и выплатой по ОСАГО
• дополнительные расходы, не покрытые страховкой
• компенсация морального вреда, которая в ОСАГО не покрывается вовсе
• расходы на экспертизу и на представителя

По таким требованиям важно оценить платёжеспособность ответчика: решение само по себе не означает получение денег. Иногда имеет смысл заранее проверить имущество должника.

Документы для расчёта и подачи требований

• медицинские документы: выписки, заключения, справки об инвалидности
• документы о доходах за двенадцать месяцев до ДТП и о составе заработка
• документы о дополнительных расходах с чеками и врачебными назначениями
• документы из ГИБДД по факту ДТП
• полис ОСАГО причинителя вреда
• переписку со страховщиком и расчёт выплаты
• документы о составе семьи и иждивенцах, если это влияет на требования

Сохранять стоит всё: иногда переписка о передаче денег на лечение подтверждает расходы, которые иначе доказать сложно.

Порядок обращения к страховщику

По вреду здоровью обращение начинается с заявления о страховой выплате и приложения документов, перечень которых установлен правилами обязательного страхования.

• заявление подаётся страховщику причинителя вреда
• к нему прилагают медицинские документы и документы о доходах
• страховщик рассматривает обращение в установленный срок
• при несогласии с размером выплаты направляется претензия
• если претензия не решает вопрос, спор идёт в суд

Соблюдение досудебного порядка по ОСАГО обязательно: иск без претензии может быть оставлен без движения или возвращён.

Что решает исход дела

• полнота и качество медицинских документов
• корректно поставленные вопросы судебной экспертизы
• подтверждение дохода до травмы
• своевременность обращения и соблюдение досудебного порядка
• правильное определение ответчика: страховщик, причинитель или оба
• исполнение решения: работа с приставами и контроль взыскания

Практически на каждое из этих обстоятельств можно повлиять, если начать работу до того, как документы собраны по инерции и с потерями.

Сроки по требованиям о вреде здоровью

• по требованиям о возмещении вреда жизни или здоровью исковая давность не применяется
• возмещение за прошлое время взыскивается не более чем за три года до обращения
• выплаты на будущее могут быть взысканы единовременно не более чем за три года
• сроки ответа и выплаты по ОСАГО установлены законом, а их нарушение даёт основание для неустойки

Это одна из немногих категорий дел, где право требования сохраняется долгие годы. Но документы со временем теряются, а обстоятельства забываются, поэтому тянуть всё равно не стоит.

Типичные ошибки и заблуждения

• «раз выплатили по ОСАГО, больше ничего не положено» — остаток взыскивается с виновника
• «моральный вред взыскать почти невозможно» — взыскивают, вопрос в размере
• «утраченный заработок считают по больничному» — расчёт идёт по среднему заработку и проценту утраты трудоспособности
• «без инвалидности ничего не взыскать» — при стойкой утрате трудоспособности меньшей степени требования есть
• «экспертиза сама во всём разберётся» — вопросы для эксперта формулируют стороны, и это влияет на итог

Отдельное заблуждение — получить выплату и подписать соглашение до того, как стал ясен полный объём последствий: часть травм проявляется позже, и оценка ущерба оказывается неполной.

Что сделать в первые дни после ДТП

• зафиксировать обстоятельства: вызвать ГИБДД, сохранить данные свидетелей и видеозаписи
• сохранить все медицинские документы с первого обращения
• не откладывать медицинскую помощь, даже если сначала кажется, что травма лёгкая
• собрать документы о доходах, не дожидаясь увольнения или смены работы
• не подписывать соглашений и не получать выплату, не оценив последствий
• проконсультироваться до подачи заявления страховщику

Разница между делом, начатым вовремя и по документам, и делом, собранным через год, на практике бывает очень заметной.

Частые вопросы

Как рассчитывается утраченный заработок при ДТП?

Берут средний месячный заработок за двенадцать месяцев до травмы (или за фактически отработанные месяцы), затем его умножают на процент утраты трудоспособности и число месяцев нетрудоспособности. Заработок учитывается до удержания налогов, единовременные выплаты не входят.

Взыскивается ли моральный вред, если есть выплата по ОСАГО?

Да. ОСАГО покрывает вред жизни и здоровью в пределах страховой суммы, а компенсация морального вреда взыскивается с причинителя вреда. Размер определяет суд с учётом тяжести вреда, длительности лечения и иных обстоятельств.

Нужна ли судебная экспертиза по таким делам?

В большинстве дел о вреде здоровью — да: экспертиза устанавливает степень утраты трудоспособности, нуждаемость в лечении и уходе. Вопросы для эксперта формулируют стороны, и от них во многом зависит расчёт.

Что делать, если выплаты по ОСАГО не хватает?

Разницу взыскивают с причинителя вреда отдельным требованием: утраченный заработок сверх лимита, дополнительные расходы и моральный вред. Перед иском стоит оценить имущественное положение ответчика и проверить, полностью ли страховщик рассчитал выплату по нормативам.